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Por primera vez desde que el cargo de comisionado de seguros de California se convirtió en un puesto electivo, dos demócratas competirán por el cargo en noviembre.
Los dos candidatos más votados en las primarias de junio fueron la exmiembra de la Junta de Supervisores de San Francisco, Jane Kim, y el senador estatal Ben Allen, quienes recibieron aproximadamente 27% y 20% de la votación, respectivamente. Uno de ellos sucederá a Ricardo Lara, el exlegislador demócrata que ha ejercido dos mandatos como comisionado de seguros. Lara ha dirigido el Departamento de Seguros durante los últimos ocho años, periodo en el que el estado sufrió los incendios más mortíferos y devastadores de su historia.
Kim o Allen se enfrentarán a desafíos enormes y complejos que tendrán repercusiones en las comunidades locales, en la capacidad de las personas para comprar viviendas y emprender negocios, y en la economía del estado.
En los últimos años, las compañías de seguros dejaron de emitir nuevas pólizas o renovar las antiguas, especialmente en zonas de alto riesgo, alegando el creciente riesgo de incendios forestales debido al cambio climático y la inflación derivada de la pandemia de COVID-19. Esto provocó que los propietarios recurrieran al Plan FAIR, su último recurso, que por ley debe proporcionar seguro contra incendios. El plan, gestionado por una alianza de aseguradoras, ha crecido hasta alcanzar más de 684,000 pólizas vigentes a marzo, un aumento del 152% desde septiembre de 2022. Ha advertido sobre su capacidad para seguir pagando las indemnizaciones tras grandes desastres .
La Proposición 103, una ley aprobada por los votantes en 1988, otorga, entre otras cosas, al comisionado electo la facultad de aprobar aumentos de tarifas. Esto ha evitado que las tarifas estatales aumenten demasiado a lo largo de los años —las primas de los seguros de vivienda de los californianos se han mantenido en un nivel promedio a nivel nacional—, pero esto podría cambiar. El año pasado, el comisionado implementó regulaciones que incluyen nuevos factores que las aseguradoras pueden utilizar al fijar sus primas, como modelos de catástrofes y costos de reaseguro. Algunas compañías han solicitado y recibido la aprobación para aumentar sus tarifas, por lo que están comenzando a emitir pólizas nuevamente.
Garantizar que los seguros estén disponibles pero sean asequibles será el problema más acuciante tanto para Kim como para Allen, cuyas responsabilidades también incluirán la regulación de los seguros de automóviles, mascotas y algunos aspectos de los seguros de salud, además de la compensación laboral.
Otro problema que requerirá mucha atención es garantizar que las compañías de seguros paguen las reclamaciones de manera oportuna para ayudar a las comunidades a reconstruir tras daños. Los incendios en el área de Los Ángeles pusieron de manifiesto las prácticas de las aseguradoras que retrasan y deniegan las reclamaciones, así como la insuficiencia de seguros y la falta de estándares para los daños causados por el humo, lo que ha retrasado la recuperación . La legislación pendiente —como la impulsada por Allen, cuyo distrito se vio afectado por los incendios el año pasado— y las demandas judiciales abordarán algunos de estos problemas. Los supervivientes de los incendios, bien organizados, que pidieron la dimisión de Lara por la respuesta de su departamento a sus preocupaciones, seguramente seguirán presionando a su sucesor.
A continuación, analizamos la trayectoria de cada candidato y cómo abordaría el puesto, basándonos en sus entrevistas con CalMatters y en lo que han dicho públicamente, incluso en foros de candidatos.
Jane Kim
La propuesta de Kim de crear un “seguro universal contra desastres naturales”, inspirada en un programa de Nueva Zelanda, ha acaparado mucha atención. Su plan consiste en financiar dicho sistema con una parte de las primas de los asegurados que las compañías de seguros recaudarían y transferirían al Estado. Este, a su vez, garantizaría la cobertura contra incendios e inundaciones, mientras que las aseguradoras seguirían cubriendo otros riesgos.
Los detractores, incluidos los defensores de los derechos de los consumidores, se preguntan por qué no ha revelado detalles sobre la cantidad de capital que requeriría dicho fondo. Kim declaró a CalMatters que sería necesario estudiarlo, pero que, en esencia, su propuesta generaría ingresos.
Los opositores a su propuesta también afirman que es una mala idea trasladar la carga de las catástrofes al estado, señalando lo que consideran el fracaso de separar el seguro contra terremotos del seguro de vivienda: la mayoría de los propietarios de viviendas en California ahora no tienen cobertura de seguro.
“Nosotros (los contribuyentes) ya estamos pagando la factura”, dijo Kim. “Cuando las aseguradoras y las compañías de servicios públicos se niegan a pagar, simplemente nos la transfieren a nosotros. Compartir el riesgo es importante”.
Kim también declaró a CalMatters que una idea propuesta por Merritt Farren, candidato republicano a comisionado —que el estado cree una autoridad de reaseguro para incentivar a las aseguradoras a emitir pólizas en el estado— “podría resultar un modelo más eficiente”.
Entre las prioridades a corto plazo de Kim si gana están:
- Crear paneles de control públicos que muestren cómo las compañías de seguros gastan las primas de los asegurados y que reflejen su historial de reclamaciones.
- Ampliar los requisitos de elegibilidad para un programa que ofrece seguros de bajo costo a conductores que ganan menos de 38,000 dólares al año.
- Vincular la capacidad de una compañía para vender seguros de automóviles en el estado con su disposición a emitir pólizas para propietarios de viviendas.
- Hagamos que el Plan FAIR sea más transparente exigiendo que la lista de miembros de su junta directiva sea pública y que las reuniones de su junta también lo sean.
- Congelar las tarifas cuando los asegurados presenten reclamaciones.
La exfuncionaria electa de San Francisco, abogada de profesión, destaca entre sus logros la educación universitaria comunitaria gratuita para los residentes de la ciudad; la primera ordenanza estatal que establece un salario mínimo de 15 dólares ; y una ordenanza de protección para inquilinos destinada a evitar desalojos injustos. Trabajó como directora en California para la campaña presidencial estadounidense de 2020 del senador Bernie Sanders y, más recientemente, como directora en California del Partido de las Familias Trabajadoras.
Kim cuenta con una larga lista de partidarios, entre ellos numerosos sindicatos como SEIU California. Además de Sanders, otro legislador estadounidense, el representante Ro Khanna de Silicon Valley, también le ha brindado su apoyo.
Ben Allen
El senador estatal, cuyo mandato en la Legislatura está por terminar, quiere reunir al estado, las aseguradoras, las constructoras, los gobiernos locales y los bomberos para trabajar en estrategias de reducción de riesgos.
“Creo que, en definitiva, esa será la manera en que saldremos de este lío”, declaró a CalMatters.
Lo que él denomina un enfoque integral incluye reflexionar sobre dónde vive y construye la gente: “No deberíamos construir edificios nuevos e irresponsables en zonas de alto riesgo. Deberíamos buscar maneras de alentar, con cuidado y sensibilidad, a que la gente se aleje de esas zonas”.
Si gana, los otros planes de Allen incluyen:
- Crear un puesto de defensor del consumidor dentro del departamento de seguros y aumentar el personal para atender a los clientes.
- Exigir a las aseguradoras que expliquen las denegaciones de reclamaciones y proporcionen informes en tiempo real sobre los retrasos y las reclamaciones pendientes tras un desastre.
- Incrementar la supervisión del Plan FAIR y garantizar que cumpla con las órdenes del comisionado.
- Prohibir al comisionado de seguros y a su personal trabajar para el sector inmediatamente después de que abandonen el departamento.
Allen ha hecho hincapié en su experiencia como legislador, incluyendo la redacción y aprobación de proyectos de ley relacionados con la rendición de cuentas de las compañías de seguros. Por ejemplo, una ley que él redactó ahora exige que las aseguradoras paguen el 60% de la cobertura de contenido de los asegurados sin un inventario detallado, y otorga a los consumidores más tiempo para proporcionar dicho inventario. También destaca haber redactado la Proposición 4, la medida de bonos aprobada por los votantes del estado en 2024 “para el acceso a agua potable segura, la prevención de incendios forestales y la protección de las comunidades y los espacios naturales frente a los riesgos climáticos”.
Entre otros proyectos de ley pendientes de su autoría, se incluye uno que exigiría a las aseguradoras notificar a los propietarios con 90 días de antelación si no desean renovar sus pólizas, junto con una explicación clara. Otro proyecto sancionaría a las compañías de seguros que no corrijan sus prácticas una vez que el departamento de seguros determine que han infringido leyes y reglamentos.
Allen también cuenta con numerosos apoyos, entre ellos los de los dos líderes de la Legislatura estatal, la presidenta pro tempore del Senado, Monique Limon, y el presidente de la Asamblea, Robert Rivas. Los senadores estadounidenses Adam Schiff y Alex Padilla, ambos de California, así como sindicatos y la Federación de Consumidores de California, también lo respaldan.
